Início de ano é sempre um bom momento para traçar metas, mas nem sempre os nossos desejos estão de acordo com a nossa conta bancária e é nestes momentos que vemos o quanto um empréstimo pode ser mais um aliado do que um inimigo.

Apesar disso, sempre existem alguns cuidados que é preciso ter antes de realizar qualquer tipo de contratação, evitando possíveis cobranças indevidas e juros exorbitantes. Por conta disso, criamos um texto completo com as principais dicas para você solicitar um empréstimo pessoal com mais segurança; confira!

Empréstimo pessoal: tudo sobre essa modalidade

Antes de mais nada, precisamos explicar rapidamente o que é um empréstimo pessoal, pois muitas pessoas ainda confundem com as demais modalidades de empréstimos que são disponibilizadas pelas instituições financeiras.

O empréstimo pessoal é aquela modalidade de empréstimo onde você não precisa dar nenhum bem como garantia do pagamento da sua mensalidade e ele poderá ser utilizado para qualquer tipo de desejo que você possuir, diferente de financiamentos, por exemplo, que geralmente são direcionados para a aquisição de um bem.

O que muitas pessoas se esquecem é que, por estarmos falando de um empréstimo pessoal, ele acaba vindo com a desvantagem de contar com taxas de juros muito mais altas do que vemos em outras modalidades, exatamente pelo fato de não exigir uma garantia e, por isso, deve ser analisado com cuidado.

Cuidados que você precisa ter na hora de solicitar um empréstimo pessoal

Faça uma pesquisa de mercado

No desespero, coisas importantes como a pesquisa de mercado podem acabar passando batidas e, por conta disso, não podemos deixar de citar que ela é, provavelmente, o passo mais importante antes de realizar-se uma contratação.

Isso acontece porque as instituições financeiras contam com taxas de juros diferentes, exatamente pelo fato de possuírem taxas competitivas, dessa forma, deve-se analisar cada proposta com cuidado antes de decisões precipitadas.

Tome cuidado com possíveis golpes

Sabemos que, com o passar do tempo, os golpes têm se tornado cada vez mais frequentes e muitas pessoas criam empresas fantasmas para retirar dinheiro de desavisados sem oferecer o serviço contratado. Isso acontece principalmente em empresas exclusivas de oferecimento de empréstimo e semelhantes, então tome cuidado!

Além de fazer a pesquisa de mercado para avaliar os valores de taxas de juros, você também deve realizar uma rápida pesquisa para analisar o histórico da empresa do seu interesse, quando ela foi fundada, se já é conhecida e tem clientes falando sobre ela; caso encontre poucas informações, corra o mais rápido possível.

Juntamente com a primeira dica que lhe passamos, essa com certeza é a que requer mais atenção, pois os golpistas estão cada vez melhores na arte de criar sites convincentes, então recomendamos que você desconfie, principalmente, do pagamento adiantado para receber o valor do seu empréstimo, pois não é uma prática comum.

Compare o Custo Efetivo Total

Nos últimos dois tópicos, comentamos principalmente sobre as taxas de juros que são cobradas pelas instituições financeiras, mas você sabia que existe muito mais por trás? Exatamente por isso que você deve analisar o Custo Efetivo Total antes de fechar um contrato com uma instituição financeira.

No CET será analisado o valor total do empréstimo que está sendo solicitado juntamente com os impostos, taxas, seguro, abertura de cadastro e outras possíveis cobranças que podem ser feitas pela instituição financeira, tudo isso para analisar se, no momento, você tem condições financeiras suficientes de arcar com os custos de solicitar um empréstimo.

Leia o contrato com atenção

Sabemos o quanto ler um contrato pode ser muito chato e cansativo, mas em momentos tão importantes quanto estes, isso se faz mais do que necessário, pois é exatamente nas entrelinhas que está a cobrança indevida de uma instituição financeira e você não quer isso para a sua vida, certo?

Leia com atenção antes de assinar e questione qualquer possível dúvida ou erro que possa constar no contrato, principalmente em relação às taxas e impostos que estão inseridas sobre o valor que está sendo solicitado, tornando difícil que sejam feitas alterações.

Planeje o pagamento das parcelas

Como já comentamos anteriormente, antes de partir para a contratação de um empréstimo, você deve analisar se conta com dinheiro o suficiente para arcar com os custos dessa contratação, ou seja, se possuirá o valor das parcelas que serão cobradas mensalmente.

Ressaltamos que o valor da sua parcela não deve comprometer mais de 15% da sua renda mensal, o que significa que, se você receber R$ 1 mil por mês, a parcela do seu empréstimo deverá ser de R$ 150 e isso tudo deverá ser analisado na sua pesquisa de mercado.

Se organize financeiramente

Sinceramente, poucas pessoas desejam realizar a contratação de um empréstimo em momentos de desespero e, para evitar que situações do tipo aconteçam, é importante ter maturidade com o dinheiro que você recebe mensalmente e, principalmente, guardar uma parte do seu dinheiro para situações de emergência.

É sempre melhor ter um dinheiro guardado para utilizar quando precisar do que ficar buscando opções de empréstimo que irão tirar muito de você com taxas de juros, concorda? Por isso, mesmo que seja necessário realizar a solicitação, comece a ter mais consciência do que entra e do que sai da sua conta bancária.

Não misture as suas contas

Muitas pessoas, ao possuírem uma empresa, acabam solicitando empréstimos pessoais para se organizarem com as suas contas das PJ e, apesar de não ser exatamente uma prática ilegal, é com certeza algo que poderá lhe levar a falência se não for bem controlado.

O fato de você não solicitar um empréstimo no nome da sua instituição financeira faz com que haja um descontrole dos valores que estão entrando e saindo do seu caixa e, principalmente, não dá aquele empurrãozinho para que a sua empresa flua da forma que deveria.

Ao longo deste texto, passamos diversas dicas sobre o empréstimo pessoal e o que fazer ou não fazer antes de realizar a contratação, tudo para que você tenha um maior controle dos seus gastos e, principalmente, não caia em golpes com empresas falsas.