A virada nas suas contas pode parecer um desafio, mas com um bom planejamento financeiro, é possível alcançar a tão desejada estabilidade financeira. O segredo está em se colocar no centro desse planejamento, conhecendo suas prioridades, metas e sonhos, e traçando um mapa dos seus gastos e ganhos.

A partir disso, ajustes necessários podem ser feitos, com cortes estratégicos e renegociações, para que você consiga, efetivamente, pagar dívidas, criar uma reserva de emergência e até mesmo começar a investir. O Nubank se compromete a ajudar seus clientes nessa jornada, oferecendo produtos e serviços que facilitam a administração do dinheiro, como a Conta do Nubank e o Cartão de Crédito Nubank.

Como “me colocar” no planejamento financeiro?

A primeira etapa para fazer um planejamento efetivo é se conhecer e definir claramente o que você quer. Antes de pensar em números, é fundamental entender suas necessidades reais e interesses, sejam eles pessoais ou profissionais. Reconhecer esses detalhes tornará seu planejamento mais realista e ajustado ao seu estilo de vida.

Cada pessoa tem uma vida financeira única, e identificar o que te traz satisfação pessoal é crucial para integrar ao seu plano. Perceba que um planejamento financeiro eficaz não apenas reduz despesas mas também fortalece sua vida ao priorizar suas paixões e aspirações diárias.

Por exemplo, se você adora cozinhar ou frequentar lugares específicos, considere como essas experiências podem se integrar ao seu cotidiano financeiro sem comprometer a saúde do seu bolso. Imagine já definir um curso em uma área que você ama e visualizar esse investimento em seu futuro.

Respondendo perguntas sobre seus interesses diários, você pode planejar de maneira que o gosto pessoal seja corretamente financiado e valorizado. Dessa forma, o planejamento não só gerará ainda mais satisfação pessoal, como também garantirá passos mais seguros em direção aos seus objetivos de vida pessoal e financeira.

Descobri o que é importante, e agora?

Agora que você já desvendou o que realmente importa em sua vida, é hora de traduzir isso em prioridades financeiras. No planejamento financeiro, é essencial listar suas prioridades e colocá-las em prática. Comece anotando tudo aquilo que você considera fundamental, deixando essas informações visíveis no seu dia a dia. Organize estes itens de acordo com a importância atribuída por você. Isso o ajudará a se concentrar no que realmente precisa ser priorizado em termos de gastos e investimentos.

Sua lista pode incluir desde hábitos diários, como aquela saída com o cachorro, até grandes objetivos, como um curso ou uma viagem. Além disso, é fundamental transformar grandes sonhos em metas concisas e realizáveis. Por exemplo, em vez de apenas sonhar em “estudar gastronomia”, estabeleça uma meta específica, como matricular-se em um curso até uma data definida, com o custo estimado e um plano de como arrecadar o valor necessário.

Mão na massa: hora da investigação

Este é o momento de agir como um detetive e começar a se familiarizar com suas contas. Nada transformador acontece sem conhecer os detalhes de sua situação financeira atual. Levante todas as informações sobre o que entra e sai do seu bolso mensalmente. Registre cada gasto, pois é essa base de dados que lhe proporcionará a visão necessária para fazer ajustes. Essa prática pode parecer trabalhosa inicialmente, mas logo se tornará um hábito rotineiro e natural, como escovar os dentes.

Durante este processo, provavelmente você se surpreenderá ao descobrir que grande parte de suas despesas não está alinhada com suas prioridades e objetivos pessoais. Essa é uma oportunidade de corrigir essas inconsistências e focar seus recursos no que realmente importa para você. Escolha uma ferramenta que facilite esse monitoramento, seja um aplicativo, uma planilha ou apenas um caderno. O importante é que o método escolhido seja eficaz e mantenha você comprometido com o acompanhamento.

O que fazer com todas essas informações?

Após coletar e analisar todos os dados financeiros, é hora de transformar essas informações em ações práticas. Com essa base de conhecimento, você pode projetar despesa futura para os próximos meses, facilitando a tomada de decisões mais acertadas e adaptadas às suas necessidades. Esta é a fase onde o seu planejamento financeiro ganhará realmente corpo, e onde você poderá construir um orçamento que seja não só viável como sustentável a longo prazo.

Reserve tempo suficiente para revisar seus compromissos financeiros. Isso pode incluir fazer ligações para renegociar contratos ou mesmo cancelar serviços que não são utilizados ou considerados essenciais. Este exercício de liberar recursos do seu orçamento deve ser visto como um esforço para equilibrar suas despesas com suas receitas mensais, visando manter o planejamento mais adequado possível.

Como pagar dívidas e sair do vermelho?

Pagar dívidas e sair de uma situação de endividamento exige foco e um comprometimento específico. Inicialmente, organize suas dívidas listando cada uma delas, juntamente com os valores devidos e as taxas de juros associadas. A transparência sobre o total de dívidas, juros e credores é crucial para traçar um plano consistente de pagamento que coerentemente funcione em sua realidade.

Com todos os dados em mãos, a seguinte etapa é priorizar as dívidas por ordem de importância ou urgência. Você pode iniciar pela dívida com os juros mais altos ou, em algumas situações, pela dívida que possui maior impacto emocional ou que você considera importante liquidar primeiro. Considere renegociar os termos de pagamento, tentando reduzi-los ou mesmo estender o prazo, possibilitando maior controle sobre o seu orçamento mensal.

Além das estratégias de corte de despesa, é possível unir suas dívidas em um único empréstimo com taxa de juros mais baixa, que facilita a administração das suas finanças. No entanto, isso deve ser feito com cautela, para não aumentar ainda mais o peso no seu bolso. Após definir o melhor caminho, insira as parcelas dos débitos no seu planejamento financeiro, ajustando as demais categorias para que acomode esse compromisso temporário até a quitação definitiva.